Aproximativ 80% dintre clientii care aleg sa returneze pe banda rulanta masinile catre firmele de leasing, numarul lor fiind in prezent de cateva mii, sunt actionati in judecata pentru recuperarea pierderilor suportate de companiile de leasing.
Executarea silita a unui client care a intarziat cu plata ratelor mai mult de 60 de zile, precum si reposesia bunului din dorinta utilizatorului nu inseamna o rezolvare in totalitate din punct de vedere al stingerii datoriilor clientului catre finantator, astfel clientul este dat in judecata pentru a achita diferenta de costuri. Numarul clientilor care intarzie cu plata ratelor a crescut cu 50-60% in primul trimestru, in conditiile in care nu dispun de suficiente lichiditati din cauza problemelor economice.
In majoritatea cazurilor, prin semnarea contractelor de leasing utilizatorul se obliga ca, in caz de reziliere din culpa sa, sa achite finantatorului toate facturile scadente si neachitate si ratele pana la sfarsitul contractului de leasing, inclusiv valoarea reziduala. In unele cazuri, pentru a intra in posesia masinilor, companiile de leasing apeleaza la societati specializate, iar pentru a recupera datoriile dupa incheierea procesului, inclusiv cele cu stocarea masinii si cele de judecata, sunt urmarite bunurile aflate in posesia clientului sau salariul acestuia.
Piata romaneasca de leasing a consemnat anul trecut prima scadere din istoria industriei, de 2,6% fata de anul precedent, la 4,817 mld. euro, in functie de valoarea bunurilor finantate, iar experþii apreciaza ca industria de leasing va inregistra in acest an o scadere de 20-30%.
sursa: standard.ro
Peste 80% din clientii firmelor de leasing care returneaza masinile sunt dati in judecata
Aproximativ 80-90% din clientii care au returnat bunurile catre firmele de leasing sunt actionati in judecata pentru recuperarea pierderilor suportate, ca urmare a neexecutarii obligatiilor asumate prin contract, a declarat avocatul Madalina Hagima.
"Este vorba despre pierderi care constau in diferenta dintre valoarea de piata a masinii, valoarea ratelor restante, precum si alte taxe si costuri aferente", a spus Madalina Hagima, managing partener la casa de avocatura Ciurtin, Brasoveanu si Asociatii.
Ea a explicat ca, in majoritatea cazurilor, prin semnarea contractelor de leasing utilizatorul se obliga ca, in caz de reziliere din culpa sa, sa achite finantatorului toate facturile scadente si neachitate si ratele pana la sfarsitul contractului de leasing, inlcusiv valoarea rezidiuala.
"Asadar, returnarea bunului ar trebui privita ca ultima solutie pentru opitimizarea costurilor utilizatorilor, mijloacele cele mai avantajoase fiind renegocierea contractului cu finantatorul prin rescadentarea platilor si reesalonarea datoriilor existente sau, in cel mai bun caz, cesiunea contractului catre un alt utilizator", a explicat Hagima.
Astfel, simpla varianta a aducerii bunului in curtea finantatorului nu reprezinta si stingerea obligatiilor utilizatorului din contractul de leasing.
citeste pe: banknews.ro
"Este vorba despre pierderi care constau in diferenta dintre valoarea de piata a masinii, valoarea ratelor restante, precum si alte taxe si costuri aferente", a spus Madalina Hagima, managing partener la casa de avocatura Ciurtin, Brasoveanu si Asociatii.
Ea a explicat ca, in majoritatea cazurilor, prin semnarea contractelor de leasing utilizatorul se obliga ca, in caz de reziliere din culpa sa, sa achite finantatorului toate facturile scadente si neachitate si ratele pana la sfarsitul contractului de leasing, inlcusiv valoarea rezidiuala.
"Asadar, returnarea bunului ar trebui privita ca ultima solutie pentru opitimizarea costurilor utilizatorilor, mijloacele cele mai avantajoase fiind renegocierea contractului cu finantatorul prin rescadentarea platilor si reesalonarea datoriilor existente sau, in cel mai bun caz, cesiunea contractului catre un alt utilizator", a explicat Hagima.
Astfel, simpla varianta a aducerii bunului in curtea finantatorului nu reprezinta si stingerea obligatiilor utilizatorului din contractul de leasing.
citeste pe: banknews.ro
Firmele de leasing au pe listă recuperări de milioane de euro
Clienţii care nu reuşesc să-şi plătească ratele nici nu se îndură să dea maşinile înapoi. Cele mai multe însă se întorc la leaseri, cu ajutorul firmelor specializate în recuperări.
Numărul clienţilor care întârzie cu plata ratelor a crescut în primul trimestru al acestui an, comparativ cu ultimele trei luni ale anului trecut. Concomitent, a crescut şi numărul maşinilor scoase la vânzare de companiile care le-au finanţat în trecut. Oficialii câtorva dintre marile companii mari de leasing recunosc că au câteva sute de autovehicule pe care le-au recuperat sau pe care încearcă să le recupereze de la rău-platnici.
Numărul vehiculelor reluate în posesie nu are încă o pondere semnificativă în numărul total al celor finanţate de companii: la TBI sunt circa 1,5%, la BCR Leasing, sub 1%, iar la Impuls Leasing, ponderea lor ajunge la circa 2%.
În schimb, valoarea vehiculelor recuperate şi scoase la vânzare este de ordinul milioanelor de euro. Raiffeisen Leasing încearcă să obţină circa trei milioane de euro pe vehiculele luate de la foştii clienţi, potrivit anunţurilor postate pe site-ul companiei. Concomitent, vehiculele pe care le are de valorificat TBI însumează 2,23 milioane de euro. În acelaşi timp, Impuls are de recuperat patru milioane de euro, sumă care include valoarea maşinilor reluate în posesie, dar şi pe a celor pentru care a fost demarată executarea silită.
De obicei, finanţatorii demarează procedurile de executare silită după ce clientul nu şi-a mai achitat ratele timp de aproximativ trei luni consecutive. Aproape toţi cei care nu-şi mai pot plăti ratele încearcă să evite restituirea vehiculului către firma de leasing.
Vânzarea maşinilor recuperate aduce şi pierderi
Preţurile la care sunt scoase la vânzare maşinile recuperate sunt de obicei mai mici decât valoarea pe care o are de recuperat firma de leasing, afirmă Răzvan Diaconescu. „În general, în momentul revânzării unui autovehicul reluat în posesie se pierde între 10% şi 25% din valoarea CIP a acestuia“, explică directorul general de la Impuls Leasing. Preţurile promoţionale practicate la maşinile noi obligă firmele de leasing să vândă în pierdere maşinile second-hand, pentru a putea recupera măcar o parte din sume. se stabileste un pret inferior celor noi. Totuşi, redobândirea vehiculelor presupune şi cheltuieli juridice şi comisioane plătite firmelor specializate în recuperări. Aşa încât, una peste alta, firmele de leasing par să fie motivate să acorde clienţilor facilităţi la plata ratelor. Dar nu oricărui client.
La reeşalonări sunt preferaţi clienţii fără restanţe
Chiar dacă numărul utilizatorilor de vehicule care nu-şi mai pot plăti ratele este în creştere, companiile de leasing acceptă cu precauţie înlesniri la plată. „Faţă de începutul perioadei de criză, acum suntem mult mai selectivi şi facem o nouă analiză de credit“, spune Florentina Mircea, care semnalează existenţa pe piaţă a unei „mode a reeşalonărilor“. „Apreciem foarte mult clienţii care vin să ceară reeşalonarea ratelor fără a avea restanţe“, adaugă Mircea. Evident, clienţii cu restanţe sunt ultimii luaţi în considerare la masa tratativelor.
sursa: capital.ro
Recuperarea contractelor cu plăţi restante afectează piaţa de leasing financiar
Piaţa de leasing financiar a scăzut cu peste 60%, în trimestrul I, faţă de aceeaşi perioadă din 2008, iar jucătorii de pe această piaţă nu exclud riscul unor falimente. Principala problemă cu care se confruntă aceştia este recuperarea contractelor cu plăţi restante, care au ajuns să reprezinte 15%-20% din totalul pieţei.
"Dacă anul trecut, la sfârşitul lui martie, noi am raportat 1,4 miliarde la nivelul pieţei de leasing, dintre care 70% auto, anul acesta, la sfârşitul lui martie va fi undeva în jurul a 400 de milioane", a declarat la Business Box, Adriana Ahciarliu, secretar general ALB România.
Recuperările manifestă o tendinţă de creştere, iar mulţi dintre clienţi au ajuns în această situaţie şi din cauza statului, care nu plăteşte la timp facturile.
"Este un val de recuperări. În ultimele 6 luni, cred că toate societăţile de leasing s-au confruntat cu astfel de probleme. Câteva sute de bucăţi, la nivelul firmelor de leasing, probabil că în piaţă sunt deja mii", a precizat Mihaela Mateescu, director general Raiffeisen Leasing.
Criza face ca riscul falimentului să planeze asupra unora dintre afacerile din domeniul leasingului.
"Cu siguranţă, la sfârşitul anului, vom fi mai puţine societăţi de leasing decât anul trecut", este de părere Adriana Ahciarliu.
Dudy Perry, CEO Sixt New Kopel crede că în viitorul apropiat nu vor apare noi jucători pe piaţa leasingului financiar care este deja foarte aglomerată.
sursa: The Money Channel
"Dacă anul trecut, la sfârşitul lui martie, noi am raportat 1,4 miliarde la nivelul pieţei de leasing, dintre care 70% auto, anul acesta, la sfârşitul lui martie va fi undeva în jurul a 400 de milioane", a declarat la Business Box, Adriana Ahciarliu, secretar general ALB România.
Recuperările manifestă o tendinţă de creştere, iar mulţi dintre clienţi au ajuns în această situaţie şi din cauza statului, care nu plăteşte la timp facturile.
"Este un val de recuperări. În ultimele 6 luni, cred că toate societăţile de leasing s-au confruntat cu astfel de probleme. Câteva sute de bucăţi, la nivelul firmelor de leasing, probabil că în piaţă sunt deja mii", a precizat Mihaela Mateescu, director general Raiffeisen Leasing.
Criza face ca riscul falimentului să planeze asupra unora dintre afacerile din domeniul leasingului.
"Cu siguranţă, la sfârşitul anului, vom fi mai puţine societăţi de leasing decât anul trecut", este de părere Adriana Ahciarliu.
Dudy Perry, CEO Sixt New Kopel crede că în viitorul apropiat nu vor apare noi jucători pe piaţa leasingului financiar care este deja foarte aglomerată.
sursa: The Money Channel
Abonați-vă la:
Postări (Atom)